Reporte de fraude

Registra transacciones fraudulentas para que podamos gestionar los casos y proteger a tus clientes.

Introducción

Cuando un cliente reporta que una transacción no fue realizada por él, tienes dos opciones: iniciar un contracargo o registrar el evento como fraude. El reporte de fraude te permite señalar una transacción aprobada o rechazada como potencialmente fraudulenta sin necesidad de abrir un contracargo de inmediato.

Esto te da visibilidad y control sobre los incidentes antes de decidir el paso siguiente: puedes registrar el fraude, evaluar el caso y, si corresponde, iniciar el contracargo en un momento posterior.

A diferencia de un contracargo, el reporte de fraude es obligatorio porque es la forma en que las marcas controlan y monitorean el nivel de fraude de cada emisor. No reportar un fraude de manera correcta o dentro de los plazos establecidos puede derivar en multas económicas aplicadas por la marca. Saber más

El reporte de fraude no genera costos para ti. Es un evento interno que gestionamos dentro de nuestra plataforma y, si aplica, nosotros nos encargamos de reportar a las marcas (Mastercard o Visa).

Alcance

Esta funcionalidad está disponible en todos los países donde operamos, independientemente del programa que hayas contratado (BIN Sponsor o Principal Member) y de la marca (Visa o Mastercard). Aplica a transacciones aprobadas o rechazadas con cualquier tipo de tarjeta (virtual o física).

Funcionamiento

Puedes reportar una transacción como fraudulenta de dos maneras: desde el Dashboard o mediante la API.

Desde el Dashboard

Ingresa al Dashboard y navega hasta la transacción que quieres reportar.
Selecciona la transacción y haz clic en el botón Reportar fraude.
Elige el motivo del reporte en el menú desplegable (por ejemplo, tarjeta robada o perdida).
Confirma el reporte. Una vez enviado, no es posible volver a reportar la misma transacción.

Una vez que reportas una transacción como fraude desde el Dashboard, la acción no puede deshacerse ni repetirse sobre la misma transacción.

Desde la API

Realiza un POST al endpoint de la Chargebacks API enviando el identificador de la transacción (transaction_id) y el tipo de fraude correspondiente.

Motivos de fraude

Al reportar una transacción, debes indicar el motivo. Los valores disponibles para el campo fraud_type son:

Valor	Descripción
`LOST_CARD`	Tarjeta reportada como perdida por el titular.
`STOLEN_CARD`	Tarjeta reportada como robada.
`CARD_NEVER_RECEIVED`	La tarjeta nunca fue recibida por el titular.
`FRAUDULENT_ACCOUNT_OPENING`	Cuenta abierta de manera fraudulenta.
`COUNTERFEIT_CARD`	Tarjeta falsificada o clonada utilizada en una transacción.
`ACCOUNT_TAKEOVER`	Cuenta accedida y utilizada por una persona no autorizada.
`UNRECOGNIZED_CNP_PURCHASE`	Compra sin presencia de tarjeta no reconocida por el titular.
`MERCHANT_FRAUD`	Fraude perpetrado por el comercio.
`MODIFIED_PAYMENT_ORDER`	Orden de pago alterada sin autorización.
`SOCIAL_ENGINEERING`	El titular fue manipulado para autorizar una transacción fraudulenta.
`FIRST_PARTY_FRAUD`	Fraude cometido por el propio titular de la cuenta.
`OTHER`	Cualquier otro tipo de fraude no contemplado en las opciones anteriores.

Reglas de negocio

Exclusión con contracargos

Existe una relación de exclusión entre los reportes de fraude y los contracargos:

Si ya abriste un contracargo de tipo fraude sobre una transacción, no puedes reportarla como fraude.
Si ya abriste un contracargo de tipo controversia, sí puedes reportar la misma transacción como fraude en un paso posterior.
Si primero reportas el fraude, puedes iniciar un contracargo (de cualquier tipo) posteriormente sobre la misma transacción.

Visibilidad de los casos

Puedes consultar el estado de una transacción reportada como fraude directamente desde el Dashboard, en el detalle de la transacción correspondiente.

Preguntas frecuentes

¿Por qué es importante reportar el fraude?

Porque es la forma en que las marcas controlan y monitorean el nivel de fraude de cada emisor. No reportar un fraude de manera correcta o dentro de los plazos establecidos puede derivar en multas económicas aplicadas por la marca. Saber más

¿El reporte de fraude notifica automáticamente a Mastercard o Visa?

No. El reporte de fraude es un evento interno. Nuestro equipo trabaja los casos reportados y puede escalarlos a la marca, pero ese proceso es independiente y no ocurre de forma automática ni está vinculado directamente al proceso de contracargo.

¿Puedo reportar una transacción como fraude y luego abrir un contracargo?

Sí. Puedes reportar el fraude primero y, si corresponde, iniciar un contracargo en un momento posterior. El flujo inverso depende del tipo de contracargo: si ya abriste un contracargo de tipo fraude, no puedes reportar la misma transacción como fraude. Si el contracargo es de tipo controversia, sí puedes reportarla como fraude además.

¿Qué pasa si ya inicié un contracargo sobre esa transacción?

Depende del tipo de contracargo. Si es de tipo fraude, no puedes reportar la transacción como fraude. Si es de tipo controversia, sí puedes hacer el reporte de fraude en paralelo o posteriormente.

¿Tiene algún costo reportar una transacción como fraude?

No. El reporte de fraude no tiene costos.

¿Puedo reportar más de una vez la misma transacción?

No. Cada transacción solo puede reportarse como fraude una vez. Una vez enviado el reporte, no puede deshacerse ni repetirse.

¿Aplica a cualquier tipo de transacción?

Aplica tanto a transacciones aprobadas como rechazadas siempre que no tenga un contracargo de tipo fraude ya iniciado.

¿Dónde puedo ver los reportes de fraude que registré?

Puedes consultarlos desde el Dashboard, en el detalle de cada transacción.

¿Puedo reportar transacciones de manera masiva?

Por ahora no está disponible el reporte masivo de fraude. Si tienes este caso de uso, comunícalo a tu Customer Success Manager para que podamos evaluar la solución más adecuada.